Калькулятор ОСАГО

Полис ОСАГО — это документ, который должен иметь каждый автовладелец. Обязанность оформления закреплена в федеральном законе от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Страховка позволяет получить компенсацию стороне, пострадавшей в ДТП, и защищает виновника аварии от непредвиденных расходов. Перед покупкой ОСАГО в компании «АльфаСтрахование» воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать точную стоимость полиса.

Для расчета необходимо заполнить форму с информацией об автомобиле и водителе.

Полис оформляет автовладелец 40 лет. Он зарегистрирован по месту жительства в Москве и имеет водительское удостоверение на управление автомобилем категории «В» мощностью 123 л.с. Его водительский стаж — 22 года без ДТП по своей вине, управлять машиной планирует единолично. Стоимость страховки ОСАГО определяется по формуле:

Примерный расчет страховки на автомобиль в нашем случае выглядит так:

Диапазоны значений базовых ставок (так называемый «тарифный коридор») и коэффициенты для расчетов утверждаются ЦБ РФ и содержатся в Указании ЦБ РФ № 6007-У по тарифам ОСАГО. В 2024 году для легковых ТС категории «В» в собственности физических лиц и ИП базовые ставки находятся в диапазоне 1 646–7 535 рублей. Также в расчетах участвует такой показатель, как КБМ (коэффициент бонус-малус). Значение КБМ для каждого водителя страховщик получает из АИС ОСАГО. Если в предыдущем периоде не было аварий, РСА присвоит водителю бонусный КБМ, это позволит снизить стоимость страховки ОСАГО. Цена полиса для ТС категории «В» зависит от региона/города проживания собственника ТС, мощности двигателя, возраста, стажа и КБМ водителя, количества допущенных к управлению лиц. Из примера расчета видно, что самостоятельное определение цены страховки — сложное и трудоемкое дело. С помощью online-калькулятора рассчитать стоимость полиса ОСАГО для любого автомобиля можно за несколько минут.

• Создайте личный кабинет на сайте или в мобильном приложении компании «АльфаСтрахование». В предлагаемую форму внесите Ф., И., О. и дату рождения, данные паспорта, номер телефона и e-mail. Подтвердите регистрацию.
• Поэтапно заполните форму онлайн-калькулятора на основании паспорта, документов водителя и автомобиля. В строгом соответствии с СТС/ПТС укажите серию, номер и дату выдачи документа.
• Дождитесь, пока страховая компания проверит информацию по базе, которую ведет Российский союз автостраховщиков (АИС ОСАГО). Кроме сведений об автовладельцах и полисах ОСАГО, оформленных ранее, в ней хранится информация, на основании которой рассчитывается коэффициент КБМ в зависимости от наличия аварий по вине водителя.
• Рассчитайте стоимость страховки. Это займет не больше минуты.
• При согласии с результатом оплатите полис банковской картой.
• Электронный полис поступит в личный кабинет и на электронную почту, указанную в заявлении. Он будет доступен в любое время.
• Страховку можно распечатать и возить с собой, также она будет доступна в мобильном приложении. Разрешается сохранить полис на смартфон и предъявлять при необходимости сотрудникам ГИБДД, если у них возникнут технические сложности с проверкой подлинности полиса по базе РСА.

Чтобы оформить ОСАГО онлайн, заранее приготовьте документы:

• паспорт страхователя — собственника транспортного средства;
• СТС — свидетельство о регистрации транспортного средства. Если ТС еще не зарегистрировано в ГИБДД, то приготовьте ПТС — паспорт транспортного средства;
• водительские права всех, кто будет иметь доступ к управлению автомобилем. Необходимы в случае оформления полиса без ограничения круга лиц, допущенных к управлению;
• по автомобилю, который не зарегистрирован в ГИБДД, нужен документ о праве собственности;
• если машина находится в аренде, то приготовьте документ, доказывающий право владения.

Электронный полис ОСАГО оформляется самостоятельно, а ответственность за достоверность указанной информации ложится на страхователя. Документы загружаются на сайт в форме сканов/фото объемом до 2,5 Мб. Допустимые форматы — jpg, png, jpeg, tiff.

Сразу скажем, что сэкономить на автогражданке, отказавшись от приобретения полиса, не получится. За отсутствие документа сотрудники ГИБДД будут штрафовать. При постоянном росте количества автолюбителей на дорогах и частом пользовании автомобилем возрастает риск ДТП. Если задуматься, то цена страховки не так уж и велика по сравнению с ущербом, который придется возмещать пострадавшей стороне за свой счет при отсутствии полиса ОСАГО.

Расчет ОСАГО происходит на основании определенных параметров, влияя на которые, можно регулировать стоимость страховки.

Дадим несколько советов, как оформить страховку на машину с выгодой:

• Следите, чтобы езда была без аварий по вашей вине: будьте внимательны на дорогах, соблюдайте ПДД, скоростной режим и дистанцию. При езде без ДТП в предыдущем году новый полис обойдется дешевле за счет присвоения водителю бонусного КБМ в АИС ОСАГО.
• Избегайте включения новичков в полис, если необходимо оформить страховку с допуском к управлению неограниченного количества лиц. Маленький стаж вождения и молодой возраст водителя повышают цену ОСАГО.
• Выбирайте страховку, где будет единственный водитель. Чем больше водителей будет управлять автомобилем, тем выше риск ДТП и, соответственно, стоимость полиса.
• Покупайте автомобиль с небольшой мощностью двигателя. Так Вы сможете снизить размер премии по ОСАГО за счет коэффициента мощности КМ.

«АльфаСтрахование» — это страховая компания, которую отличают многолетний успешный опыт работы и высокий уровень надежности, по мнению рейтингового агентства «Эксперт РА». Основные преимущества:

• обширная филиальная сеть по всей стране;
• сочетание традиционных методов работы и интернет-технологий, что позволяет оформлять полисы в офисах компании и онлайн на сайте или в мобильном приложении;
• возможность покупки электронного полиса Е-ОСАГО на сайте или в мобильном приложении в любое удобное время 24/7 без затрат времени и средств на дорогу в филиал;
• удобный, интуитивно понятный калькулятор, который поможет узнать, сколько стоит ОСАГО;
• высокий уровень сервиса и доверие к клиентам;
• бесплатная круглосуточная горячая линия *0999 (звонок по России бесплатный) или +7 495 788 0 999. Специалисты с радостью ответят на вопросы, подскажут, что делать при наступлении страхового случая, и помогут рассчитать стоимость ОСАГО;
• возможность оформления классического полиса на бумажном носителе;
• оформление e-ОСАГО, равного по юридической силе, стоимости и покрываемым рискам бумажному варианту.

Оформление ОСАГО — это требование государства и законом установленная необходимость. Полис предназначен для защиты автовладельцев от непредвиденных расходов при совершении ДТП по собственной вине. В этом случае ущерб имуществу в пределах 400 тыс. руб. пострадавшим будет возмещать страховая компания, а вред, причиненный жизни и здоровью людей, — в пределах 500 тыс. руб. При отсутствии полиса ОСАГО автовладельцу придется:

• в случае ДТП по своей вине оплатить за свой счет ремонт автомобилей пострадавшей стороны, возместить судебные издержки, если ущерб будет взыскиваться через суд, возместить вред, причиненный третьим лицам: пешеходам и пассажирам;
• оплатить штраф, предусмотренный ст. 12.37 КоАП. Его размер — от 500 до 800 руб. в зависимости от обстоятельств отсутствия полиса. Здесь будет иметь значение, оформлен ли полис вообще. Если оформлено электронное ОСАГО, то сотрудник ГИБДД проверит наличие страховки через базу АИС ОСАГО и не выпишет штраф. Если полис вообще не оформлялся или его срок действия истек, придется заплатить 800 руб. Причем платить штраф придется каждый раз при попадании в поле зрения сотрудников ГИБДД. Не запрещается налагать штраф несколько раз в течение дня. Если автомобиль используется вне сезона действия страховки, то выпишут штраф в размере 500 руб.

Выявление поддельного ОСАГО приравнивается к езде без полиса. Во избежание неприятностей покупайте страховку на официальном сайте или в мобильном приложении «АльфаСтрахование». Рассчитать страховку на авто онлайн можно в любое подходящее время.

Порядок действий зависит от обстоятельств аварии. В любом случае, даже мелкое ДТП — это стресс. Поэтому важно не растеряться, а правильно оформить случившееся и заполнить все необходимые документы. Если нет пострадавших:

• остановитесь, нажмите на кнопку аварийной сигнализации и выставьте знак аварийной остановки;
• если соблюдаются условия, то оформите европротокол: зафиксируйте расположение машин на фото и видео, заполните извещение о ДТП;
• если в аварии участвует более двух машин и есть пострадавшие — вызывайте скорую помощь и ГИБДД. Во время ожидания постарайтесь найти свидетелей и записать их контактную информацию;
• передайте в свою страховую компанию извещение о ДТП в ближайшие 5 дней после происшествия.

Если в аварии пострадали люди, то покидать место происшествия запрещается. Нелишними будут фото- и видеофиксация места ДТП, повреждений автомобилей. Проконсультироваться о том, как уведомить «АльфаСтрахование» о ДТП, можно по телефонам *0999 (звонок по России бесплатный) или +7 495 788 0 999. Далее 5 рабочих дней, включая день аварии, дается на подачу письменного заявления и предъявление оригиналов документов, выданных сотрудниками ГИБДД. После того как документы будут приняты, пройдите осмотр (экспретизу) страховщиком. Рассмотрение документов и принятие решения по выплате происходит в течение 20 рабочих дней. Отсчет срока начинается с принятия заявления на страховое или прямое возмещение убытков и полного пакета документов.

Базовый тариф ОСАГО — это основа расчета стоимости полиса. Он устанавливается в зависимости от категории, типа и назначения транспортного средства. ЦБ РФ устанавливает минимальные и максимальные величины, а страховым компаниям дано право определять стоимость полисов в этих пределах. Базовые тарифы на 2024 год представим в таблице:

Каждая страховая компания вправе устанавливать значения базовой ставки тарифа в пределах лимитов ЦБ РФ, опираясь на факторы и методику страховщика.